Köpa ny bil eller begagnad?

9000_motor__

Att köpa ny bil är i de flesta fall en lustbetonad upplevelse. Allt är nytt, allt fungerar utan mankemang, inga småskador i lacken. När man köper en bil som till exempel är tre år gammal är det naturligt att det finns lite skador, lite fläckar på klädsel och att vissa förbrukningsdelar börjar se slutet på livslängden. Eftersom en ny bil tappar mycket mer i värde än en begagnad får man dock betala dyrt för nöjet med ny bil.

Ett exempel: Ny bil som kostar 250 000 kronor faller 45 % på tre år, det vill säga värdeminskning per år är 38 000 kronor, och bilens värde efter tre år är 135 000 kronor. Den begagnade ovan som kostar 135 000 kronor har en värdeminskning på cirka 25 % per år, det vill säga en värdeminskning på 12 000 kronor per år.

Skillnaden i värdeminskning är då 26 000 kronor per år, och även om man under den tiden byter bromsbelägg, sommar- och vinterdäck och lite styrleder så kommer kostnaderna för bilen ändå att bli avsevärt lägre. Om man tar exemplet med en bil som är sex år gammal och körs i tre år sjunker ju avskrivningskostnaderna ytterligare.

Nu kan det ju finnas andra skäl till att välja nyare bilar. Ett sådant kan vara att bilarnas skydd mot kollisioner och andra olyckor blir bättre för varje år, och att man vill ha det bästa i det avseendet.

Se över dina boendekostnader

Bostaden är för de flesta den största utgiftsposten i hushållsekonomin. Ofta är det svårt att byta bostad. Ibland för att man trivs bra, ibland för att det inte finns några andra alternativ.

För att minska boendekostnaderna kan man pröva att bo i kollektiv eller tillsammans med en kompis. Flyttar ett par ihop bör de göra upp om hur bostadskostnaderna skall fördelas. Detta är inte helt enkelt om den ena flyttar in i den andres bostadsrättslägenhet. Är det rättvist att dela hela bostadskostnaden (inklusive räntekostnad) på hälften? Motsvarande gäller vid boende i villa.

Dra ner på energiförbrukningen

I bostaden gäller det att hålla energikostnaderna nere. Ett sätt är att sänka temperaturen inne och istället klä sig litet varmare. Faktum är, att vi har vant oss vid en nästan osund innetemperatur där 20 grader betraktas som kallt. För inte längesedan var 18 grader eller lägre en normal inomhustemperatur. Många bostäder är inte tillräckligt isolerade för vårt klimat. Man bör därför se till att värmen inte försvinner ut genom drag i dörrar och fönster. Med relativt enkla medel kan man isolera bostaden och reducera uppvärmningskostnaderna betydligt. När man vädrar är det viktigt att man blåser ut, gärna med tvärdrag, under en kort stund.

Man kan spara mycket på att vara uppmärksam på elanvändningen. Många slarvar med att låta belysningen stå på i utrymmen där man inte är. En enkel åtgärd är att släcka efter sig när man lämnar ett rum där ingen annan befinner sig. En annan meningslös elförbrukare är ”stand-by”-funktionerna på många av våra elapparater. Man bör se till att dessa är avstängda när de inte absolut behövs.

Även varmvattnet kostar mycket. Man kan därför spara mycket energi genom att duscha snabbt, att stänga av vattnet medan man tvålar in sig och så mycket som möjligt undvika att bada i badkar.

Lån mellan privatpersoner

Ibland kan man behöva kapital utan att ta ett banklån. Det kan naturligtvis också vara så att man inte kan få ett banklån. Människor befinner sig i många olika situationer där de behöver kapital. Unga personer kan behöva låna till topplånet på den nya bostaden, en företagare behöver kapital för att lansera en ny produkt på marknaden, några ser ett privatlån som ett mycket bättre alternativ till att ta smslån. Ibland handlar det bara om att låna någon tusenlapp av en vän som tillfällig förstärkning, kanske till nästa lön.

Låna mot revers

Naturligtvis behöver det inte vara så att man inte är kreditvärdig i en bank eller hos ett annat låneinstitut. I många fall blir det enklare att låna av närstående och vänner. Detta har varit ett system i alla tider. Den vanligaste situationen är att barn lånar av föräldrarna. Detta har ibland använts vid så kallade generationsskiften. Barnen lånar mot en revers där en viss summa avskrivs varje år. Den andra varianten är att goda vänner lånar av varandra. Detta kan i vissa fall bidra till att stärka vänskapen men risken finns att vänskapen övergår till motsatsen om inte lånevillkoren följs.

Skriv avtal

avtalVanligast är att man lånar vid en tillfällig ekonomisk kris eller när man startar en affärsverksamhet. Lånar man av föräldrar eller vänner är detta förfarande inte reglerat i lag utom den allmänna avtalsrättsliga regler som gäller alla avtalsförhållanden. Även om långivare och låntagare vid lånetillfället är de bästa vänner med fullständigt förtroende för varandra, bör man skriva ett avtal. Även ett relativt enkelt avtal i två exemplar undertecknat av båda parterna underlättar framtida eventuella diskussioner.

Mikrolån

En ny kategori av privatlån är de så kallade mikrolånen. Dessa kan handla om starthjälp för mindre verksamheter i U-länder, men även som understöd av kulturella och humanitära verksamheter. Återbetalning kan krävas när verksamheten börjar bära sig.

Hur man lånar till en båt

Det kan gå till på flera sätt då det beror på hur du vill ha ditt lån och var du bestämmer dig för att låna pengarna ifrån. I många fall så kan båthandlaren ordna ett lån från det låneinstitut han samarbetar med, men det kan vara värt att titta runt på olika banker själv. Om du vill undersöka lånemarkanden själv rekommenderar vi ett besök på www.creddit.se.

segelbat

Det skiljer sig mellan olika låneformer

Det finns fördelar och nackdelar med olika banker och låneinstitut. Det brukar vara så att man får låna 70-80% av båtens inköpspris. Köper du en båt för 200 000 kronor så kan du antagligen få låna mellan 140 000 och 160 000 kronor. Om du är beredd att betala högre ränta kan det ibland vara möjligt att få låna hela beloppet som båten kostar. Ett krav som många banker ställer för att låna ut hela summan är att du köper båten hos en auktoriserad båthandlare. När du har bestämt dig för vilken båt du vill ha och tänker dig att låna till båten i en bank ska du prata med banken om ett lånelöfte. Banken kontrollerar din ekonomiska situation och gör en bedömning av din förmåga att betala tillbaka lånet. Du kan också diskutera med banken vilken låneform du vill ha, om du vill ha en fast eller rörlig ränta, om du vill ha ett räntetak för en eventuell ränteuppgång, och så vidare.

Övriga kostnader för din båt

Att äga en båt kan vara ganska dyrt. Det är också på det viset att ju större båten är desto högre blir kostnaderna för att äga båten. Båtplats i vattnet måste du ha och även en plats på land för vinterförvaring. Kostnader för bränsle, bottenfärger och kanske nya segel kan tillkomma. Du bör göra en kalkyl över kostnaderna för att se om du kommer att ha råd att hålla båten i trim under tiden du äger båten.

Låna pengar snabbt

Vem minns inte för 6-7 år sedan när smslånen började etablera sig här i vårt avlånga land. Pengarna på kontot efter bara några minuter och ungdomarnas skulder bara ökade och ökade samtidigt som de gick runt med häftiga mobiltelefoner. Nej, skämt åsido, smslånen har förändrats en hel del sedan dess. Nu kallas de lämpligare för snabblån och tack vare hårdare tag av Finansinspektionen har flera av de oseriösa låneföretagen rensats ut och de större aktörerna idag erbjuder en relativt seriös och kontrollerad tjänst. Självfallet gör storbankerna allt de kan för att smutskasta tjänsten och dölja sina egna halvskumma arbetsmetoder. Men faktum är att snabblånet tycks vara här för att stanna. Principen är enkel, besök en snabblånesajt och fyll i dina uppgifter. Du får därefter svar inom bara några minuter och om du blir beviljat snabblånet får du pengarna inom någon dag.

Beloppen brukar röra sig mellan 500 kr och upp till en bit över 12 000 kr. Du får i snitt 30 dagar på dig att betala tillbaka och har du behov av snabba pengar kan ett snabblån bli en positiv upplevelse för dig. Vi vet alla hur krångligt ett banklån kan vara att ta och behövs pengar snabbt är ett snabblån och dess enkla ansökningsprocess betydligt mer lockande.

Information om bolån

bostadsrättDen vanligaste formen av bolån är ett lån där låntagaren lånar pengar för att kunna köpa en bostad. Men det kan även vara ett lån där man använder bostaden som säkerhet för att låna pengar till annat, som en bil eller båt till exempel.

Bolånet består oftast av tre delar. Kontantinstasen, bottenlånet och topplånet. Efter finanskrisen 2008 har de stora bankerna stramat åt kraven på sina låntagare vilket har resulterat i högre krav när man lånar pengar, framför allt till en bostad. Därför får man räkna med att kontantinsatsen ligger runt 15% av det totala priset för bostaden.

Bottenlånet innefattar oftast den största delen av lånet, oftast runt 75-90% av det totala summan för bostaden. Eftersom man nästan alltid gör en inteckning på bostaden som lånet avser, vilket i praktisken innebär att man anväder bostaden som säkerhet, så om man av någon anledningen inte skulle kunna betala tillbaka lånet kan långivaren i värsta fall sälja bostaden och få tillbaka lånet den vägen. Det gör att banken ser bottenlånet som ett lån med lägre risk än ett lån utan säkerhet och det gör att man oftast får en lägre ränta.

Topplånet fungerar precis tvärtom mot bottenlånet. Det är ett pantlöst lån utan säkerhet vilket gör att banken anser sig ta en större risk när de lånar ut pengarna och det brukar resultera i en högre ränta. Oftast brukar räntan för topplånet ligga 2-3% över bottenlånets ränta.

Oftast är topplånet betydligt mindre än bottenlånet och det är inte alls ovanligt att banken sätter ett amorteringskrav på topplånet för att på så sätt försäkra sig om att låntagaren börjar betala tillbaka lånet och inte bara betalar räntan.

Eftersom bolånet oftast är den största utgiften i hemmet är det alltid klokt att amortera på lånen så att man på sikt får ner lånekostanden för bostaden. Det är en av de största fördelarna med att äga sin bostad.

Titta in på kreditab.se för att hitta mer information om bl.a. bolån.

Innan Euron

Kommer du ihåg tiden innan många av de europeiska länderna gick över till Euro? På sätt och vis är det väldigt smidigt att många länder har en gemensam valuta, men jag kan inte undvika att känna mig lite nostalgisk inför de gamla nationella valutorna. Det är lite av charmen med att resa utomlands. Särskilt när man åker på bilsemester och passerar flera länder.

Tyskland hade sin D-mark som under de senare åren av dess existens var värd omkring 4,50 kr. Österrike hade sin Schilling och Frankrike sin Franc. Den ständigt inflationsdrabbade italienska Liren var lite besvärlig att räkna om i huvudet du 1000 Lire motsvarade ungefär 5 kr.

När jag var yngre brukade min familj bila i Europa varje sommar och efter varje resa hade jag en fin samling utländska mynt. Dessa har jag fortfarande kvar och det är på sätt och vis lite kul att ha kvar pengar som numer inte är giltigt betalningsmedel någonstans.

Vi får väl se hur det går med Euro-projektet. Kanske går några länder tillbaka till sin gamla valuta i framtiden. Det var ju på håret att Grekland återinförde sina Drachmer. EU och Euron genomgår just nu sin största prövning hittills – så vi får väl se hur det går helt enkelt.

Bilförsäkringen kostar lite pengar

Att ha en bil är en fantastisk frihet. Många skulle kalla det en rättighet. Miljöpartister och annat pack kan säga vad de vill om bilägande. De kan skylla på myten om global uppvärming eller att det är orättvist att vissa har råd att skaffa bil. Miljöpartiet är helt enkelt ett samhällsfientligt parti.

När det kommer till bilförsäkring (som du kan läsa mer om på denna sajt) så är detta ofta en självklarhet om man äger en ny bil. Ännu självklarare blir det om en är belånad. Om man har några hundra tusen i lån på sin bil vill man såklert att försäkringen ska täcka upp för det beloppet om något skulle hända. Annars riskerar man att stå med med en värdelös krockad bil men samtidigt ha kvar hela lånet.

Trafikförsäkringen är obligatorisk för alla bilar. Däremot är hel- och halvförsäkringar för det egna fordonet frivilliga. Om man äger en gammal bil som inte är värd så mycket kan det rentav vara helt onödigt att ha den försäkrad. Om den t.ex. är värd 15 000 kr så är det inte så stor vits att få ut det beloppet. Med tanke på att man då kanske betalar 150 kr per månad i försäkringspremie. På 8 år han man alltså betalat lika mycket för sin försäkring som bilen är värd. Dessutom har de flesta råd att gå miste om en bil som är värd så lite som 15 000 kr. Då kan det vara bättre att strunta i ett omfattande försäkringsskydd.

Kan ett lån lösa en tillfällig kris?

Låna pengar tom plånbokOm krisen är framme och man saknar pengar kan desperationen komma krypande. Det finns många fasta kostnader som ska betalas varje månad, och en månad utan lön kan verkligen ställa till det med ekonomin. Om det kan vara så att du har bytt jobb och det blir ett glapp mellan löneutbetalningarna. Kansek får du bara ut en liten summa månaden efter att du slutade på det förra jobbet samtidigt som du får efterskottslön av den nya arbetsgivaren.

För att övervintra en sådan kort period av utebliven inkomst kan lösningen vara att ta ett mindre lån på 6000 till 10000 kr . En summa som gör att du har täckning för de utgifter som du inte kan slippa undan. Om du vet att du har jobb och lön månaden därpå är det ju inga problem att återbetala skulden. Visst kostar det en slant att ta ett snabblån, men det kan det vara vät för att slippa krångla med betalningspåminnelser.

Leasing

Leasing av maskiner innebär att köparen vänder sig till leasingföretag som köper maskinen av säljaren. Leasing betyder egentligen att man hyr maskinen eller utrustning. Finansiell leasing är ett sätt att finansiera ett inköp utrustning. Det innebär att man från början avtalar om att leasingtagaret övertar utrustningen när leasing avtalet löper ut, oftast till förutbestämt pris. Priset kan vara så lågt som 0 kronor.

Det finns många fördelar med leasing. Säljaren riskerar inget då säljaren får tillbaka leasingobjektet om köparen inte kan erlägga avgifterna. Skulle köparen gå i konkurs har leasingsföretaget rätt att hämta tillbaka maskinen.

Den som leasar får dra av hela kostnaden på en gång. Vid ett rent köp ska en maskin skrivas av enligt bokföringsmässiga grunder och skattelagstiftningen.

Leasingsföretaget köper maskiner åt leasingkunden

Köp av maskiner med leasing som finansieringskälla går oftast till så här: Köparen letar efter lämplig maskin eller utrustning. När denne har hittat vad den söker och avtalat med säljaren om pris och andra villkor kontaktar köparen ett leasingsföretag. Leasingsföretaget träder in som köparen. Alla dokument skrivs på av leasingsföretaget. Leasingsföretaget skriver leasings avtal med den ursprungliga köparen. När alla papperna är klara betalar leasingsföretaget säljaren. Säljaren levererar därefter maskinen till köparen direkt.

Det är det enklaste sättet att finansiera ny utrustning. Men oftast är det billigare med ett banklån.